Mortgage Loan / Cho Vay Có Tài Sản Thế Chấp

Đây là thuật ngữ để chỉ các khoản cho vay được bảo đảm bởi các tài sản thế chấp. Thông thường các khoản cho vay có thế chấp chịu mức lãi thấp hơn so với các hình thức cho vay khác bởi vì giá trị của chính tài sản thế chấp đã phần nào giảm bớt rủi ro đối với người cho vay. Thường thì các khoản cho vay có thế chấp là các khoản nợ dài hạn, việc thanh toán định kì của khoản nợ này cũng tương tự như việc bạn mua trả góp một món đồ, được tính toán dựa trên công thức giá trị tiền tệ theo thời gian. Các chủ nợ thường cho vay trên cơ sở là người vay sẽ phải trả một khoản tiền cố định hàng tháng trong khoảng thời gian từ 10 đến 20 năm, tuỳ từng điều kiện cụ thể. Trong khoảng thời gian này, tiền gốc của khoản vay sẽ được trả dần. Trên thực tế, việc cho vay có thế chấp ở các quốc gia và ngay giữa các vùng của một quốc gia có nhiều nét khác biệt. Những người cho vay thường ưa thích cho vay bằng tiền hơn là cho vay bằng tài sản vì họ sẽ nhận được tiền lãi. Lượng tiền mà họ cho vay có thể do tự huy động được thông qua việc phát hành trái phiếu hoặc nhận tiền gửi tiết kiệm. Chính vì vậy chi phí huy động tiền của người cho vay sẽ quyết định tới giá mà anh ta cho vay. Ở nhiều quốc gia, người cho vay có thể bán lại khoản nợ có thế chấp này cho một bên thứ ba muốn nhận được thanh toán của người đi vay. Khi cho vay có thế chấp, người cho vay cũng đồng thời phải xác định mức độ rủi ro của khoản vay bao gồm rủi ro về mặt lãi suất, rủi ro về tài chính và thanh toán chậm của khách hàng. Nếu người vay không thanh toán được nợ, người cho vay sẽ thanh lý tài sản thế chấp, thu lại một phần hoặc toàn bộ tiền gốc. Có rất nhiều loại hình thế chấp được sử dụng trên thế giới, tuy nhiên các loại hình này đều có chung một số đặc tính nhất định và chịu sự điều chỉnh của luật pháp mỗi nước. Lãi suất đối với khoản cho vay này có thể là cổ định hoặc được điều chỉnh lại tại các mốc thời gian đã định trước giữa các bên. Người đi vay có thể trả nợ dần qua các kì và do đó kéo dài được thời gian vay nợ. Số tiền thanh toán của mỗi kì có thể là như nhau hoặc tăng giảm dần tuỳ theo thoả thuận của các bên. Tuy nhiên một số ngân hàng và công ty tài chính có thể sẽ yêu cầu người vay thanh toán toàn bộ số nợ vào một ngày xác định.