Garn - ST Germain Depository Institution Act

Bộ luật định chế kí gởi liên bang được ban hành bởi Quốc hội năm 1992, cho phép các ngân hàng và các tổ chức tiết kiệm đưa ra một tài khoản mới gọi là tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ-một tài khoản giao dịch không có trần lãi suất, nhằm cạnh tranh hiệu quả với những quỹ hỗ tương trên thị trường tiền tệ; cho phép các tổ chức tín dụng và cho vay thực hiện các khoản vay thương mại; và cho phép các cơ quan điều tiết liên bang lần đầu tiên có quyền chuẩn y việc mua lại các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm liên tiểu bang thua Sau đây là những điểm đáng lưu ý của các điều khoản trong đạo luật này: 1. Các tổ chức tiết kiệm và cho vay có quyền thực hiện các khoản vay thương mại, góp vốn, kinh doanh hay đầu tư vào nông nghiệp lên đến 10% tài sản sau ngày 1-1-1984. 2. Lãi suất ký gởi chênh lệch, cho phép các ngân hàng cho vay và tiết kiệm đưa ra mức lãi suất cho các khoản vay kí gởi sinh lãi cao hơn 1/4 của 1% so với ngân hàng thương mại vào tháng 1-1984. 3. Cho phép chương trình hộ trợ vốn mới gọi là Chương trình Chứng nhận giá trị ròng, trong đó các công ty Bảo hiểm Tiết kiệm và Cho vay Liên bang, sẽ mua một số phương tiện hỗ trợ vốn gọi là Chứng nhận giá trị ròng từ tổ chức tiết kiệm, với tỷ suất giá trị ròng trên tài sản dưới 3% rồi sau đó trả lại các chứng nhận này khi họ phục hồi tình hình tài chính. 4. Luật cho phép các hiệp hội tiết kiệm cung ứng các tài khoản séc (tài khoản kí gởi theo nhu cầu) dành cho cá nhân, và tài khoản séc kinh doanh cho những khách hàng đã có tài khoản khác. 5. Các tổ chức tiết kiệm và cho vay được quyền tăng cho vay dành cho người tiêu dùng từ 20 lên 30% tài sản, mở rộng phần cho vay dành cho doanh nghiệp và cung cấp tài chính cho khoản vay kế hoạch sàn. 6. Luật còn tạo mức trần trên đầu tư trực tiếp của các tổ chức tiết kiệm trong lĩnh vực bất động sản, không phải để ở, từ 20 tới 40% tài sản và cũng cho phép đầu tư 10% tài sản trong khoản vay giáo dục, 100% tài sản trong trái phiếu tiểu bang và đô thị. 7. Luật cũng đề ra những giới hạn cho tiểu bang, về việc thi hành các điều luật trả góp của người cho vay, trong hầu hết các trường hợp thế chấp trong thời hạn 3 năm, kết thúc vào 15-10-1985, cho phép các tổ chức cho vay tiểu bang cấp phép, cung ứng cùng các loại cho vay thế chấp trong nhiều tổ chức tài chính quốc gia. 8. Giao quyền cho Tổng kiểm toán ngân hàng, hay các định chế kí thác do ngân hàng sở hữu. 9. Cho phép những ngân hàng chuyên ngành được tiểu bang cấp phép đủ điều kiện bảo hiểm tiền gửi liên bang. 10. Nâng giới hạn khoản vay pháp định cho những ngân hàng quốc gia từ 10 lên 15% vốn và thặng dư.