Bank Examination / Thẩm định ngân hàng

Việc đánh giá độ an toàn và tin cậy của một ngân hàng. Đối tượng kiểm tra chủ yếu là tài sản và nợ của ngân hàng, nhưng cũng thường bao gồm cả đánh giá về việc tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn, tuân thủ các điều luật - chẳng hạn luật cho vay (truth in lending) và kiểm tra các hệ thống xử lý dữ liệu điện tử của nó. Các kỳ thi ngân hàng cho các ngân hàng quốc gia được thực hiện bởi người điều phối tiền tệ, ngân hàng điều lệ nhà nước của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc bộ phận ngân hàng nhà nước và các công ty nắm giữ ngân hàng của Ủy ban Dự trữ Liên bang. Để đánh giá tính an toàn và lành mạnh của một tổ chức, những người thẩm tra sử dụng hệ thống CAMELS: đủ khả năng hoàn vốn, chất lượng tài sản, quản lý, thu nhập, tính thanh khoản và độ nhạy (với rủi ro hệ thống). Các ngân hàng được xếp hạng theo thang điểm từ một đến năm ở mỗi mục, và nhận được một đánh giá tổng thể, trong đó một là tốt nhất và năm là kém nhất. Các ngân hàng nhận đánh giá CAMELS ở mức bốn hoặc năm điểm thường được cho vào danh sách lưu ý và bị giám sát chặt chẽ.